As seguradoras de propriedade e acidentes (P&C) vêm buscando a transformação digital há mais de uma década para proteger o seu índice combinado e aumentar a sua participação de mercado. A IA representa uma nova e poderosa oportunidade para automatizar e otimizar fluxos de trabalho, gerenciar riscos e melhorar a lucratividade, mas a maioria das seguradoras enfrenta dificuldades para migrar de projetos-piloto para a implantação de IA em produção. Para desenvolver modelos de IA nos quais as seguradoras possam confiar para executar processos centrais de negócios, é necessário basear suas estratégias de IA em três pilares que garantam precisão, consistência e explicabilidade dos resultados da IA.
A urgência dessa mudança não é mais teórica. Os reguladores sinalizaram uma expectativa clara: as seguradoras devem manter uma governança robusta e documentação para cada decisão apoiada por IA. À medida que os estados adotam rapidamente essas estruturas, muitas vezes adicionando seus próprios requisitos exclusivos, a mudança para IA de nível de produção tornou-se um esforço de missão crítica.
Neste blog, discutiremos esses três pilares e como a Cloudera ajuda as maiores seguradoras do mundo a tomar decisões prontas para o exame com IA.
A Oportunidade da IA no Setor de Seguros
A inteligência artificial tem o potencial de transformar muitos fluxos de trabalho no setor de seguros:
Subscrição inteligente. As operadoras precisam melhorar as taxas de perda, passando de modelos estáticos para uma pontuação de risco mais precisa e orientada por dados, além de reduzir a sobrecarga de subscrição. A IA generativa e agente pode capturar nuances e contexto em submissões complexas, sintetizar os dados e chegar a uma decisão em questão de segundos.
Velocidade dos sinistros. Os peritos de sinistros frequentemente lidam com um acúmulo de documentos e fotos de Primeiro Aviso de Sinistro (FNOL, na sigla em inglês) que exigem categorização e encaminhamento manuais. Ao utilizar IA para resumir e priorizar sinistros, as seguradoras podem reduzir significativamente a carga administrativa e os custos operacionais.
Prevenção de fraudes. A pontuação tradicional baseada em aprendizado de máquina ainda exige uma quantidade considerável de trabalho manual de investigação quando uma reclamação é sinalizada, o que resulta em longos tempos de resolução e em uma experiência insatisfatória para o cliente. A IA pode proporcionar o raciocínio por trás de uma sinalização, identificando padrões em conjuntos de dados distintos e reduzindo o tempo de resolução.
Resposta a catástrofes (CAT). Enquanto as operadoras em todo o mundo lidam com um aumento de eventos rápidos e voláteis, a resposta a catástrofes (CAT) é frequentemente atrasada pela necessidade de aguardar avaliações manuais de danos após o evento. A IA pode integrar dados e imagens em tempo real, possibilitando que as seguradoras modelem o impacto dinamicamente à medida que um evento se desenrola, possibilitando a alocação proativa de recursos e um suporte mais rápido aos segurados.
O valor em potencial da inteligência artificial é evidente, com muitas seguradoras conduzindo projetos-piloto ou implantando-a em iniciativas pontuais para comprovar esse valor. No entanto, o setor enfrenta forte escrutínio em auditorias, litígios e disputas, e toda decisão de inteligência artificial deve ser explicável, precisa e consistente. Há barreiras técnicas consideráveis para implantar uma inteligência artificial que atenda aos padrões regulatórios de explicabilidade.
Os três pilares para decisões de IA prontas para o exame
Para superar os desafios técnicos, comerciais e regulatórios da implementação de IA em escala empresarial, as seguradoras devem construir modelos com base nos três pilares a seguir para decisões de IA prontas para avaliação.
Verdade. A qualidade, a precisão e a consistência das decisões da IA dependem muito dos dados com os quais ela é treinada. A maioria das seguradoras gerencia um ambiente de dados distribuído, com data warehouses legados, data lakes na nuvem e locais, além de soluções pontuais para diversos processos de negócios. Cada um desses silos contém dados importantes sobre os segurados e as organizações, que são essenciais para o sucesso da IA.
Para confiar nesses dados, as seguradoras precisam ter uma visão fim-a-fim de sua linhagem: devem ser capazes de ver de onde vieram os dados brutos, onde e com que frequência eles se moveram e transformaram e onde e como são consumidos em toda a organização.
Controle. Uma das principais tensões relacionadas à IA no setor de seguros é a seguinte: uma parcela considerável de dados sensíveis está nas infraestruturas locais ou em ambientes de nuvem privada, enquanto a maior parte do desenvolvimento, treinamento e implementação de IA ocorre em nuvens públicas, criando uma lacuna entre os dados e os modelos. Para produzir resultados de IA que atendam aos padrões exigidos para exames, as seguradoras devem desenvolver modelos mais precisos e determinísticos, treinando-os com 100% dos dados da organização, ao mesmo tempo que cumprem as estruturas internas de Governança, Risco e Conformidade (GRC) e os requisitos regulatórios externos de privacidade e segurança de dados.
Capacidade de defesa. Em setores com muitos litígios, como o de seguros, a governança de IA deve ir muito além da explicabilidade. Todas as decisões de IA devem ser levadas a tribunal e, quando a IA toma uma decisão, as seguradoras devem ser capazes de recriar o modelo de IA, o resultado e a visão subjacente dos dados em que se baseou. As seguradoras precisam de visibilidade e auditabilidade fim-a-fim do ciclo de vida dos dados e da IA, governança sobre os dados e os modelos e segurança em todo o patrimônio de dados para atender ao padrão de defensibilidade do setor.
A Cloudera oferece uma plataforma de dados e IA para decisões de IA prontas para avaliação
Seguradoras como a Allianz Australia utilizam a Cloudera para unificar dados de clientes, operacionais e externos, a fim de treinar modelos que possam prever o impacto potencial de eventos climáticos adversos e responder de forma proativa. A plataforma da Cloudera é construída sobre três pilares para entregar decisões de IA preparadas para exames.
Construa confiança na IA com linhagem fim-a-fim. A Cloudera oferece uma linhagem automatizada fim-a-fim em todas as fontes de dados e sistemas para que as equipes de dados e os reguladores possam rastrear facilmente os dados desde sua origem até o consumo.
Mantenha o controle com IA privada. Com a IA privada, as seguradoras podem criar e treinar modelos em 100% de seus dados, pois todo o ciclo de vida da IA é executado em seu ambiente privado, atrás de seu firewall. Eles também podem implementar e executar modelos diretamente em seus dados em um ambiente seguro. Como resultado, as decisões de IA são baseadas no contexto organizacional, levando a resultados de IA mais precisos e consistentes sem comprometer a segurança e a governança.
Implante IA defensável com uma estrutura de dados unificada. O data fabric unificado da Cloudera oferece segurança, governança e acesso consistentes aos dados em todo o seu patrimônio de dados, garantindo visibilidade e transparência nas cargas de trabalho de IA. Os modelos, os resultados e o estado subjacente dos dados que os produziram são fáceis de reproduzir.
Juntas, essas capacidades fornecem uma plataforma que permite que as seguradoras migrem com segurança de pilotos de IA para a IA de nível de produção necessária para transformar subscrição, sinistros, fraudes, resposta a catástrofes e muito mais.
Para o setor de seguros, o momento da transformação com IA é agora
O setor de seguros é um modelo de negócios baseado na gestão de riscos. A IA representa uma das melhores oportunidades para as seguradoras otimizarem esse modelo e melhorarem consideravelmente seu índice combinado, impulsionando as margens de lucro e o crescimento. No entanto, a chave para o sucesso é mitigar o novo risco introduzido pela IA. Construindo a IA sobre os três pilares da confiança, do controle e da defensibilidade, as seguradoras podem mitigar riscos e apresentar decisões de IA prontas para exames em todos os seus negócios.
Participe da conversa
Para entrar em contato com a Cloudera e saber mais sobre como seus pares estão operacionalizando a IA defensável, participe conosco da nossa mesa-redonda de seguros, "Decisões de IA Defensável em Seguros", em Boston, no dia 13 de maio de 2026. Inscreva-se aqui.
